Факторинг 

Вы получаете деньги от банка практически сразу после подтверждения поставки (обычно до 90-95% от суммы долга). Это позволяет вам:

  • Финансировать новые заказы и закупки сырья.

  • Выплачивать зарплату и закрывать текущие расходы.

  • Не зависеть от платежной дисциплины ваших покупателей.

Расти быстрее, используя оборотные средства, которые «заморожены» в дебиторской задолженности.

Нет, факторинг — это не кредит, а финансирование под уступку денежного требования. Поэтому такая операция, как правило, не отображается в вашей кредитной истории как заемное обязательство и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

• Стабильные, регулярные хозяйственные отношения с покупателем.

• Задолженность, которую вы планируете уступить, не должна быть просроченной на момент обращения в банк.

• Отсутствие аффилированности (взаимозависимости) между вашей компанией и компанией-покупателем.

Закрытый (конфиденциальный) факторинг: Ваш покупатель не знает о привлечении банка. Вы получаете финансирование, а покупатель платит вам как обычно, после чего вы возвращаете средства банку. Встречается реже, так как банки несут большие риски.

Процесс состоит из четырех простых шагов:

  • Вы отгружаете товар покупателю на условиях отсрочки.

  • Вы предоставляете банку документы, подтверждающие отгрузку (накладные, акты).

  • Банк переводит вам большую часть суммы долга (например, 90%).

  • Когда наступает срок оплаты по договору, покупатель платит оставшуюся сумму напрямую банку. Банк перечисляет вам остаток (10%) за вычетом своей комиссии.

Вы можете финансировать поставки практически любым своим покупателям (юридическим лицам и ИП). Банк оценивает их надежность (платежеспособность и деловую репутацию), так как в итоге именно они являются основными плательщиками. Часто факторинг эффективен при работе с крупными сетями или госпредприятиями, где длинные отсрочки — обычная практика.

Это зависит от вида факторинга:

  • При факторинге без регресса банк принимает на себя риск неплатежа дебитора. Если ваш покупатель не оплатит в срок, банк понесет убытки, а вы не обязаны возвращать полученное финансирование (за исключением случаев поставки некачественного товара или невыполнения условий договора).

  • При факторинге с регрессом (более распространен) в случае неплатежа дебитора банк имеет право потребовать возврата выданных вам средств. Поэтому важно тщательно выбирать покупателей.

Да, многие банки предлагают разовый факторинг для финансирования конкретной, крупной поставки. Однако чаще факторинг используется для регулярных поставок нескольким покупателям по системе «единого окна», что выгоднее по комиссии и проще в обслуживании.

Для начала работы потребуется стандартный пакет документов по компании (как для открытия счета), а также договоры и спецификации с вашими покупателями. Предварительное рассмотрение за 2 рабочих дня.